개인펀드와 연금보험의 차이점에 대해서 알아봅시다


개인펀드와 연금보험

안녕하세요 여러분, 여러분의 노후준비는 어떻게 하고 계신가요 ? 지금 직장에 다니고 있는 직장인이시라면, 매달 꼬박꼬박 내고있는 국민연금이 있을 테고 회사에서 나중에 받을 수 있는 퇴직연금으로도 연금을 모이는 분들이 있으실 거라고 생각이 듭니다. 사실 이렇게 두가지만 잘 되어있어도 노후대비는 절반이 해결되었다고 볼 수 있는데요, 이 두가지 외에 모자른 부분을 개인연금으로 채워나가신다면 노후는 정말 보장받은 거라고 볼 수 있습니다.


심각한 노인빈곤

사실 지금 대한민국의 노인빈곤은 상당히 심각한 수준이라고 할 수 있습니다. 지금 현재 은퇴시기에 맞물려있는 세대들의 경우 위로는 부모를 부양하고 자식세대는 제 살기 바쁘기 때문에 아무도 건사해주지 않는 첫번째 세대가 될 것으로 보이고 있습니다.


그 다음 세대는 더 이상 자식이 부양해주지 않는다는 것을 알고 본인의 노후를 일찍부터 준비하고 있습니다. 그렇기 때문에 국가에서도 세제혜택 등을 통해 적극적인 지원을 아끼지 않고 있는데요, 그래서 오늘은 많은 분들이 관심을 가지고 있을만한 개인연금과 연금보험에 대해서 알아본 뒤 어떠한 관리방법이 제일 효율적이고 많은 수익을 일으킬 수 있을지 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 자 그럼 지금부터 개인펀드와 연금보험의 차이점에 대해 알아보도록 하겠습니다.


펀드 VS 보험

펀드 VS 보험

개인펀드와 연금보험을 헷갈려 하시는 분들의 이해를 돕기 위해 간단하게 설명을 한 뒤 넘어가도록 하겠습니다. 개인펀드와 연금보험의 차이점은 개인펀드의 경우 이는 정확하게 연금저축펀드를 의미하고 있습니다. 연금저축 상품의 경우에는 두 가지 중 하나를 선택할 수가 있는데, 보험형 상품펀드형 상품입니다.


연금저축보험

1 . 연금저축보험


연금저축보험의 경우 보험사에서 담당을 맡고 있으며 매달 꼬박꼬박 납입을 해야 합니다. 또한 정해진 이자를 지급하는 저축과 비슷한 상품인데, 개인펀드와 같이 저축한 납입금액의 400만원에 대해서 최대 16.5% 그러니까 66만원의 세액 공제 효과가 있습니다.


하지만 보험사에서 운용비용을 선취한 후 저축하기 때문에 세액 공제 금액과 운용수수료가 비슷해져서 결국엔 이자 수익률 정도를 더해서 55세 이후 연금으로 수령하게 됩니다. 원금이 보장되어 안정적으로 내 노후 자금을 형성하기는 좋겠지만 수익률을 크게 기대하시는 어렵습니다.


그러나 연금저축보험은 연금수령 시 종신형으로 연금 수령이 가능합니다. 종신형이라는 것은 가입자가 사망 시까지 평생 연금을 지급하는 것을 의미합니다.


단기적으로 사업비로 인해서 손실이 발생하는 것처럼 느껴질 수 있으나 결과적으로는 연금수령 시에는 종신토록 수령할 수 있기 때문에 연금 수령금액이 더 많을 수 있죠.


연금저축펀드

2 . 연금저축펀드


이 상품은 언제든지 납입이 가능하고 납입한 금액을 가지고 여러군데 나눠서 내 임의대로 투자할 수 있는 상품입니다. 보통 증권사에서 담당하고 주식을 제외한 여러가지 다양한 펀드MMF, ETF 상품까지 투자할 수 있습니다. 다만 레버리지나 인버스 같은 파생형 상품에는 가입할 수 없으니 주의하세요.


자유롭게 납입하고 예금자 보호가 되지 않으며 원금 손실의 위험이 있지만, 그 만큼 수익이 나면 수익률이 올라가기 때문에 더 나은 수익률을 기대할 수 있고 내가 직접 투자 결정을 해야 하기 때문에 시장에 대한 공부도 필요합니다.


연금저축보험과 똑같이 1년에 최대 400만원의 납입액에 대해 최대 16.5% (66만원)의 세액공제가 가능하며 투자로 생기는 수익과 배당에 대해 과세이연 효과가 있기 때문에 당장 세금을 내지 않고 수령 시 연금소득세를 납부하게 됩니다.


연금수령 외에 중도인출, 중도해지 시 손실

개인연금펀드 주의할 점

1 ) 연금수령 외에 중도인출, 중도해지 시 손실


연금수령은 55세 이후에 해야 합니다. 만약 주도해지를 하게 된다면 지금까지 받았던 혜택들을 모두 반납해야 하는데, 원금과 이자를 포함해서 전체 금액의 16.5%의 기타소득세를 납부해야 합니다.


중도인출 또한 마찬가지인데요, 이 역시 일시수령을 하기 때문에 기타소득세 16.5%를 납부해야 합니다. 하지만 세액공제를 받지 않은 금액에 대해서는 기타소득세를 전혀 떼지 않습니다.


원금손실의 위험과 펀드 수수료

2 ) 원금손실의 위험과 펀드 수수료


펀드와 같이 간접투자의 형태로 투자가 이루어지지만 원금이 보장되는 것은 아닙니다. 나의 노후를 책임지는 돈이기 때문에 손실은 정말 치명적인데요, 그렇기 때문에 이를 감수하고 투자스타일에 맞는 선택이 이루어져야 합니다.


또한 펀드는 기본적인 운용수수료선취수수료가 떼이는데 이는 손실이 발생하더라도 지속적으로 떼이기 때문에 가능하면 수수료가 가장 낮은 상품으로 선택해야 합니다.



총정리

자 이렇게 오늘은 개인펀드와 연금보험에 대해 알아보았습니다. 아울러 신용대출 부동산대출 등 살면서 필요한 급한 목돈에 대한 자금융통 정보가 필요하신 분들은 지금 바로 대출브라더스 이용을 추천드립니다. 감사합니다.


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@ 2020  Copywriter Tosoonee

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